Diferencias entre línea de Crédito y préstamo hipotecario

La línea de Crédito y préstamo hipotecario tienen diferencias. Un crédito o un préstamo es una operación de activo por medio de la cual, se pone a disposición del cliente una Cuenta de Crédito, con un determinado importe, que
el cliente puede utilizar libremente.

•   El pago de intereses se gira sobre la cantidad dispuesta
•   Y, la amortización puede ser total o parcial, en las fechas fijadas en el contrato.

 

 

El concepto jurídico de préstamo simple que se recoge en el artículo 1740 del Código Civil que dice

“Por el contrato de préstamo, una de las partes entrega a la otra, o alguna cosa no fungible para que use de ella por cierto tiempo y se la devuelva, en cuyo caso
se llama comodato, o dinero u otra cosa fungible, con condición de devolver otro tanto de la misma especie y calidad, en cuyo caso conserva simplemente el nombre de préstamo.

El comodato es esencialmente gratuito.

El simple préstamo puede ser gratuito o con pacto de pagar interés.”

Los elementos de un crédito o préstamo son

• •     capital nominal
• •     plazo de amortización o de reembolso
• •     retribución a la entidad financiera como contraprestación al capital prestado, pudiendo ser
  • •     intereses
    
  • •     garantias
  • •     comisiones

En cuanto a las garantías pueden ser;

a)       Solvencia del deudor

b)       Aval de otra persona o empresa

c)       Hipoteca de bienes muebles o inmuebles independiente del crédito, propios o ajenos

 

Al contrario de un crédito, el préstamo se desembolsa de una sola vez por su importe total, en la cuenta del cliente, salvo que exista comisión de apertura, en este caso
por el importe total deducida la comisión de apertura.

Por lo tanto, desde el inicio, lo haya utilizado el cliente o no, se pagan intereses por la totalidad del importe del préstamo

Créditos y préstamos. Diferencias

Crédito

La Entidad financiera, un banco por ejemplo, abre a un cliente una póliza de crédito en el que existe un tope máximo que el cliente puede utilizar a su antojo sin pasarse
del límite y por un periodo de tiempo determinado transcurrido el cual deberá pagar el saldo existente en la cuenta de crédito dispuesto a su favor junto con los intereses correspondientes

 Préstamo

Al principio, se pone a su disposición en la cuenta del cliente el total del capital del préstamo para su amortización en periodos determinados o al fin de un único periodo de tiempo

Préstamo con garantía hipotecaria

Es una variante del préstamo que se utiliza en promociones inmobiliarias. La garantía son los inmuebles que se van a desarrollar y para cuya ejecución se pide el
préstamo

Esta peculiaridad, en la que, en caso de impago, la garantía no es directamente materializable, ya que nos encontraríamos con una obra en ejecución, junto con
la experiencia de crisis anteriores, hace que la entidad bancaria no libre la totalidad del préstamo desde el primer momento ni a petición del deudor, sino
que hay disposiciones parciales del mismo, que se ligan al desarrollo de la propia obra

Hay dos mecanismos que se utilizan simultáneamente, que garantizan que las cantidades libradas se dedican al abono del apropia obra:

1.   Las disposiciones parciales de permiten en función del avance de la obra de edificación, por medio de la comprobación de las certificaciones mensuales
de obra ejecutada, convenientemente firmadas por todas las partes

2.   El seguimiento de la utilización de esas disposiciones para comprobar que se dedican al pago cierto de la obra a constructor principal y subcontratistas. Se
utiliza un agente externo que hace esta comprobación (monitoring)

  Todos estos temas están desarrollados con más profundidad en nuestros Cuadernos del Promotor Inmobiliario (CPI), concretamente en el CPI 64 “Sistemas de Amortización de Prestamos”, y siguientes, al que se puede acceder desde nuestro BLOG  Cuadernos del Promotor y Gestor Inmobiliario

Más entradas sobre este tema

y otros relacionados con la actividad inmobiliaria y promotora en

• La Viabilidad de la Promocion Inmobiliaria https://prayde.com/empresa/busqueda-en-el-blog-viabilidad-de-la-promocion-inmobiliaria/
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