{"id":2960,"date":"2024-01-16T08:39:41","date_gmt":"2024-01-16T08:39:41","guid":{"rendered":"https:\/\/prayde.com\/empresa\/?p=2960"},"modified":"2024-01-16T11:59:48","modified_gmt":"2024-01-16T11:59:48","slug":"la-ley-que-regula-los-contratos-de-credito-inmobiliario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/prayde.com\/empresa\/la-ley-que-regula-los-contratos-de-credito-inmobiliario\/","title":{"rendered":"La Ley que regula los contratos de cr\u00e9dito inmobiliario"},"content":{"rendered":"\n

Contratos de cr\u00e9dito inmobiliario<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Los contratos de cr\u00e9dito inmobiliario<\/strong><\/a> se regulan por la  Ley 5\/2019<\/strong><\/a>, de 15 de marzo.<\/p>\n\n\n\n

\"Contratos<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Esta Ley se aplica a las hipotecas sobre viviendas concedidas a particulare<\/strong>s, por lo que, en principio, como promotores, solo nos afecta en cuanto a la subrogaci\u00f3n final o no, de la hipoteca que negociemos para los compradores<\/p>\n\n\n\n

Debemos hacerlo as\u00ed en la negociaci\u00f3n del pr\u00e9stamo por nuestra parte<\/p>\n\n\n\n

Pero tambi\u00e9n veremos que esta Ley establece una serie de circunstancias que podr\u00edan ser favorables para nosotros, en cuanto que prestatarios del pr\u00e9stamo al promotor (la definici\u00f3n del inter\u00e9s de demora, por ejemplo)<\/p>\n\n\n\n

El Banco correspondiente no tiene obligaci\u00f3n legal de aplicarnos esas cl\u00e1usulas en tanto que no somos consumidores. Pero nosotros podemos intentarlo <\/strong><\/p>\n\n\n\n

El sistema hipotecario espa\u00f1ol<\/strong> y, en particular, el r\u00e9gimen de concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos con garant\u00eda hipotecaria inmobiliaria, ha hecho posible que numerosas familias espa\u00f1olas puedan disfrutar de viviendas<\/strong> en propiedad y que lo hagan en una proporci\u00f3n superior a la de muchos pa\u00edses de nuestro entorno.<\/p>\n\n\n\n

Un r\u00e9gimen jur\u00eddico seguro, \u00e1gil y eficaz<\/strong>, que proteja este tipo de operaciones garantiza los beneficios que supone para la econom\u00eda, tanto<\/strong> la protecci\u00f3n de las transacciones como la seguridad jur\u00eddica<\/p>\n\n\n\n

DIRECTIVA EUROPEA<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

La Ley tiene como objeto la trasposici\u00f3n<\/strong> de la Directiva 2014\/17\/UE<\/strong><\/a> del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero de 2014.<\/p>\n\n\n\n

La Directiva 2014\/17\/UE reconoce en su considerando (3) que \u00abLa crisis financiera ha demostrado que el comportamiento irresponsable de los participantes en el mercado puede socavar los cimientos del sistema financiero, (…) y puede tener graves consecuencias sociales y econ\u00f3micas\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Dichos considerandos ponen de relieve, adem\u00e1s, la asim\u00e9trica posici\u00f3n que ocupan en la relaci\u00f3n contractual el prestamista y el prestatario,<\/strong> que no queda salvada por el simple hecho de proporcionar al cliente informaci\u00f3n y advertencias. Se exige, por tanto, a la parte que domina la relaci\u00f3n que, como profesional, tenga un plus de responsabilidad en su comportamiento hacia el prestatario.<\/p>\n\n\n\n

R\u00c9GIMEN DE PROTECCI\u00d3N<\/h2>\n\n\n\n

La Directiva 2014\/17\/UE establece un r\u00e9gimen espec\u00edfico de protecci\u00f3n<\/strong> de las personas consumidoras que tengan la condici\u00f3n de prestatarios, garantes <\/strong>o titulares de garant\u00edas en pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial<\/strong>, o cuya finalidad sea la adquisici\u00f3n de bienes inmuebles de uso residencial.<\/p>\n\n\n\n

De esta forma, la presente Ley extiende su r\u00e9gimen jur\u00eddico a todas las personas f\u00edsicas, con independencia de que sean o no consumidores.<\/strong> Esta ampliaci\u00f3n de la esfera subjetiva de protecci\u00f3n de la Ley frente a la Directiva sigue la l\u00ednea tradicional de nuestro ordenamiento jur\u00eddico de ampliar el \u00e1mbito de protecci\u00f3n a colectivos como los trabajadores aut\u00f3nomos<\/strong>. As\u00ed se configura el \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n de la vigente normativa de transparencia en materia de cr\u00e9ditos hipotecarios que se regula en el Cap\u00edtulo II del T\u00edtulo III de la Orden EHA\/2899\/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protecci\u00f3n del cliente de servicios bancarios.<\/p>\n\n\n\n

ASPECTOS QUE SE REGULAN<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

La Ley regula tres aspectos diferenciados<\/strong>. En primer lugar, contiene normas de transparencia y de conducta que imponen obligaciones a los prestamistas <\/strong>e intermediarios de cr\u00e9dito, as\u00ed como a sus representantes designados, completando y mejorando el actual marco existente de la referida Orden EHA\/2899\/2011, de 28 de octubre y la Ley 2\/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contrataci\u00f3n con los consumidores de pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos hipotecarios y de servicios de intermediaci\u00f3n para la celebraci\u00f3n de contratos de pr\u00e9stamo o cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

En segundo lugar, regula el r\u00e9gimen jur\u00eddico de los intermediarios de cr\u00e9dito inmobiliario<\/strong> y los prestamistas inmobiliarios, y en tercer lugar, establece el r\u00e9gimen sancionador<\/strong> para los incumplimientos de las obligaciones contenidas en la misma.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, se introducen a lo largo del articulado una serie de disposiciones que regulan aspectos que no est\u00e1n espec\u00edficamente previstos en la normativa europea<\/strong> o que van m\u00e1s all\u00e1 de su contenido, y cuya finalidad es reforzar<\/strong> determinados aspectos del r\u00e9gimen jur\u00eddico de contrataci\u00f3n hipotecaria <\/strong>y de su vida contractual, referidos a determinadas situaciones que, en contratos de tan larga duraci\u00f3n<\/strong> pueden producirse y deben tenerse en consideraci\u00f3n, ya sea exigiendo mayores garant\u00edas, reforzando las existentes, estableciendo una regulaci\u00f3n clara y sencilla que evite dudas interpretativas innecesarias o estableciendo mecanismos de soluci\u00f3n de conflictos o situaciones que pudieran variar la situaci\u00f3n del prestatario en las condiciones que contrat\u00f3. El objetivo \u00faltimo es reforzar las garant\u00edas para los prestatarios en el proceso de contrataci\u00f3n y evitar en \u00faltima instancia la ejecuci\u00f3n de este tipo de pr\u00e9stamos en v\u00eda judicial con la consiguiente p\u00e9rdida de la vivienda.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

CUADERNOS<\/h2>\n\n\n\n

Todos estos temas est\u00e1n desarrollados con m\u00e1s profundidad en nuestros Cuadernos del Promotor Inmobiliario<\/strong><\/a> (<\/strong>CPI), concretamente en el  CPI 101 \u201cLos Contratos de Cr\u00e9dito Inmobiliario<\/strong>\u201d, y siguientes, al que se puede acceder desde la opci\u00f3n de Men\u00fa  Cuadernos del Promotor y Gestor Inmobiliario<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n

Vea un \u00cdndice de los CPI, por Temas<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n

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